돈 관리 할 때 보험은 언제 상담 받을까?

돈을 돈모을 때 다양한 중요한 요소들이 많이 있습니다. 그 중에 가장 필요성을 느끼지 못하지만 없으면 허전한 것이 보험입니다. 보험이 없으면 불안하긴 합니다. 하지만 별로 아플 것 같지도 않은데 돈만 나가는 것 같아서 가입하기 싫은게 보험입니다. 그 보험의 중요성에 대해서 알아보겠습니다. 엑셀로 가계부를 정리할 때도 이 부분이 가장 궁금하긴 합니다

 

한달에 한번 쓰는 가계부/엑셀 가계부 양식

위의 그림에는 보험을 한번 정리해 봤습니다.

물론 샘플이기 때문에 일부는 지웠습니다.

 

사회초년생들이 월급을 받기 시작하면서 가장 만나는 금융인이 보험설계사가 아닐까 생각이 듭니다.

취업은 작은 파티이기도 하지만 그 소문을 듣는 사람들의 영업터이기도 합니다.

 

사회초년생들은 다 좋아

사회초년생이 은행을 먼저가면 은행상품이 50%이상 구성됩니다.

더욱이 요즘에는 방카슈랑스로 인해서 은행에서 가입한 보험상품도 많이 있습니다.

 

그리고 사회초년생이 보험설계사를 먼저 만나면 보험상품이 주를 이룹니다.

하지만 정작 중요한 것은 중립입니다.

은행상품만 가지고 있으면 마이너스 금리에 노출되고

보험상품만 가지고 있으면 돈의 유동성이 묶이게 됩니다.

만약 증권사 상품만 가지고 있으면 손실에 대한 대비가 반드시 필요합니다.

 

사회 초년생일 수록 자산관리에 대한 공부가 선행되어야합니다.

 

보험도 마찬가지입니다. 

코에 걸면 코걸이요 귀에걸면 귀걸이기 때문에

보험은 절대 사전 상담이 상당히 중요합니다.

그리고 저축이라 생각했는데 보장성 상품인 경우가 많습니다.

각별히 주의하셔야합니다.

또한 저축을 보험사 상품으로 하는 것은 각별히 주의하셔야 합니다.

유동성에 제한이 되기 때문입니다.

 

사회 초년생이신가요? 돈을 맡기기 전에 공부부터 선행되어야합니다.

엑셀로 가계부를 정리해보시고, 1년 정도 자산의 흐름을 잘 기록해서

가계부를 토대로 포트폴리오를 짜셔야합니다.

갖 취업했는데, 미래의 계획을 예측해서 진행하시면 반드시 큰 수정이 필요합니다